ศึกษาการวางแผนการเงินด้วยตนเอง

1. ลำดับขั้นตอนของการวางแผนการเงิน

เริ่มต้นจากการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน จากนั้นจึงสำรวจว่าเราในวันนี้มีฐานะทางการเงิน การงาน ภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบ สุขภาพ เป็นอย่างไรจากนั้นการจะไปถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ประกอบด้วย 3 ขั้นตอนคือ 1) การสร้าง 2) การรักษา และ 3) การต่อยอด

สิ่งสำคัญคือการดำเนินการตามขั้นตอนตามลำดับ อย่าข้ามขั้นตอน ทิศทางสำคัญกว่าความเร็ว ไม่จำเป็นต้องเร่งรีบ ค่อยๆ ทำไปตามศักยภาพของตน การเร่งดำเนินการแต่ผิดขั้นตอน จะสร้างความเสียหายต่อการเงินในภายหลังของเราได้

2. การบริหารสภาพคล่อง (การสร้าง)

ประกอบด้วยการจัดการรายได้ ค่าใช้จ่าย และการจัดการหนี้สิน เพื่อให้มีสภาพคล่องดี มีเงินเหลือเก็บ

3. การจัดการความเสี่ยง (การรักษา)

เมื่อเราบริหารสภาพคล่องได้ดีแล้ว ลำดับต่อไปคือการจัดการความเสี่ยง เนื่องจากชีวิตของเรา แม้ไม่ทำอะไรก็ยังคงมีความเสี่ยงอยู่ รวมถึงความเสี่ยงทางการเงินด้วยเช่นกัน

ซึ่งความเสี่ยงทางการเงินในชีวิตของคนเราก็คือ ความเสี่ยงที่จะเกิดเหตุการณ์อันจะทำให้ต้องเสียเงินก้อนใหญ่ในการจัดการเมื่อเกิดเหตุการณ์นั้นขึ้น หลักๆ แล้วมีอยู่ 4 เรื่อง ได้แก่

• ความเสี่ยงต่อชีวิต ได้แก่ การเสียชีวิตก่อนวัยอันควร และการมีชีวิตยืนยาวเกินไป ซึ่งวิธีการป้องกันความเสี่ยงในเรื่องนี้คือ การทำประกันชีวิต
• ความเสี่ยงต่อสุขภาพ วิธีการป้องกันได้แก่ การทำประกันสุขภาพ การวางแผนการจัดการด้านสุขภาพ เป็นต้น
• ความเสี่ยงต่อการขาดรายได้ คือความเสี่ยงต่อการตกงานสำหรับผู้ที่ทำงานประจำ หรือความเสี่ยงที่รายได้จะไม่เป็นไปตามคาดหวังสำหรับผู้ประกอบกิจการส่วนตัวหรืองานอิสระ ในขณะที่เราขาดรายได้ แต่ค่าใช้จ่ายยังคงมีอยู่ ดังนั้นวิธีการป้องกันความเสี่ยงต่อการขาดรายได้คือ การเก็บเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6-12 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
• ความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็น บ้าน หรือ รถ ต่างก็มีความเสี่ยงที่จะเกิดอุบัติเหตุ อัคคีภัย ขึ้นได้ ดังนั้นจึงควรทำประกันป้องกันความสูญเสียไว้

4. การวางแผนลงทุน (การต่อยอด)

• วางแผนการลงทุน
• รู้จักสินทรัพย์ลงทุน (ฉบับวิดิโอสั้น)
• สินทรัพย์เพื่อการลงทุน
• การลงทุนผ่านกองทุนรวม
• กลยุทธ์ในการลงทุน
• ต้องการเปิดพอร์ตการลงทุนรวมด้วยตนเอง พร้อมผู้ดูแล จัดพอร์ต และติดตามผลการดำเนินงานของพอร์ต สามารถคลิกที่ปุ่มด้านล่าง โดยหลังจากเปิดพอร์ตแล้ว กรุณาติดต่อทางไลน์ เพื่อวางแผนการลงทุนและจัดพอร์ตร่วมกับเราค่ะ