เงินก้อนสุดท้ายของชีวิต
วางแผนให้อยู่กับคุณได้ตลอดชีวิต
สำหรับผู้ที่เกษียณแล้ว หรือกำลังจะเกษียณ และมีเงินก้อนที่อยากบริหารให้ใช้ได้ตลอดชีวิต เราคำนวณจากตัวเลขจริงของคุณว่าเงินก้อนนี้พอหรือไม่ แล้วออกแบบด้วยหลักการ เงิน 3 ถัง เพื่อให้เงินหมดช้าที่สุด
แผนการเงินที่วางยากที่สุด คือแผนแบบไหน?
ลูกค้าที่มีหนี้เยอะ หรือมีเงินน้อย
น่าจะวางแผนยากที่สุด
ลูกค้าที่เกษียณแล้ว และมีเงินก้อนสุดท้ายของชีวิตมาให้วางแผน
เพราะไม่มีรายได้ใหม่เข้ามาเติมแล้ว ทุกการตัดสินใจกับเงินก้อนนี้จึงสำคัญมาก
สมมติว่ามีเงิน 10 ล้านบาทตอนเกษียณ
คำถามแรกที่ต้องตอบ ยังไม่ใช่เรื่องผลตอบแทน
ต้องนำทุกปัจจัยมาคำนวณ
ค่าใช้จ่ายที่คิดว่าพอวันนี้ อีก 20 ปีอาจไม่พอ
* ตัวอย่างสมมติ ใช้เงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี เพื่อให้เห็นผลของเงินเฟ้อในระยะ 20 ปี
ถ้าคำนวณแล้วไม่พอ เราจะรู้ตั้งแต่วันนี้ว่า…
เพื่อให้แผนเป็นไปได้จริง
เพื่อให้เงินพอใช้ตลอดชีวิตที่วางไว้
และคำนวณว่าพอหรือไม่พอ ยังไม่จบ ต้องออกแบบต่อว่าเงินก้อนนี้จะ “อยู่รอด” ไปกับเราได้อย่างไร
3 Buckets : แบ่งเงินเกษียณออกเป็น 3 ถัง
แต่ละถังมีหน้าที่ต่างกัน เพื่อให้มีเงินใช้จ่ายสม่ำเสมอ และให้เงินส่วนที่เหลือยังเติบโตต่อได้
เงินสภาพคล่อง
สภาพคล่องสูง สำรองไว้เป็นค่าใช้จ่ายช่วงประมาณ 3–5 ปี เป็นถังเดียวที่ใช้เบิกจ่ายจริง
เงินลงทุนความเสี่ยงระดับกลาง
สร้างผลตอบแทนอย่างสม่ำเสมอ เป็นแหล่งเงินหลักที่นำมาเติมถังที่ 1
เงินลงทุนที่รับความผันผวนได้มากขึ้น
เพื่อสร้างโอกาสให้เงินเติบโตในระยะยาว และสู้กับเงินเฟ้อตลอดช่วงเกษียณ
สมมติปีนี้ตลาดหุ้นตกหนัก ถัง 2–3 ติดลบ
❌ ถ้าไม่แบ่งถัง
- ตลาดตก พอร์ตติดลบ
- แต่ยังต้องมีเงินใช้จ่ายทุกเดือน
- ต้องฝืนขายสินทรัพย์ที่กำลังติดลบออกมาใช้
- เท่ากับเฉือนเงินต้นทิ้ง เงินก้อนหมดเร็วขึ้น
✅ ถ้ามีเงิน 3 ถัง
- ตลาดตก ถัง 2–3 ติดลบ
- ยังมีเงินในถังที่ 1 ไว้ใช้จ่ายตามปกติ ไม่เดือดร้อน
- ไม่ต้องขายเงินลงทุนตอนราคาตก
- ให้เวลาถัง 2–3 ฟื้นตัว แล้วค่อยเติมถัง 1 ตามแผน
พอร์ตลงทุนก็เหมือน “แม่ไก่”
ปีที่แม่ไก่แข็งแรง
ออกไข่ได้เยอะ เราก็เก็บไข่มากินได้
= ปีที่ตลาดดี นำผลตอบแทนมาเติมถัง 1ปีที่แม่ไก่ป่วยและผอมลง
เราคงไม่จับมันมาเฉือนเนื้อกินเพิ่ม ต้องดูแลให้กลับมาแข็งแรงก่อน
= ปีที่ตลาดตก ไม่ขายเงินลงทุน ใช้เงินถัง 1 แทนแล้วแต่ละคน ควรมีเงินในแต่ละถังเท่าไหร่?
ตอบเป็นตัวเลขตายตัวไม่ได้เลย เพราะชีวิตของแต่ละคนไม่เหมือนกัน
ตัวอย่าง: เงินก้อนเท่ากัน แต่แบ่งถังต่างกัน
* ภาพประกอบเพื่ออธิบายแนวคิดเท่านั้น ไม่ใช่สัดส่วนแนะนำ สัดส่วนจริงต้องคำนวณและจำลองแผนจากตัวเลขของแต่ละคน
เราวางแผนเกษียณให้คุณอย่างไร
- 1
เก็บตัวเลขจริงของคุณ
เงินก้อนและสินทรัพย์ที่มี ค่าใช้จ่ายจริง รายได้อื่นหลังเกษียณ สุขภาพ ไลฟ์สไตล์ และเป้าหมายในอนาคต
- 2
คำนวณว่าเงินก้อนนี้พอหรือไม่
รวมผลของเงินเฟ้อและอายุขัย เพื่อดูว่าพอใช้กับชีวิตที่อยากใช้หรือไม่ ถ้าไม่พอต้องปรับตรงไหน หรือต้องการผลตอบแทนประมาณเท่าไหร่
- 3
จำลองแผนและออกแบบเงิน 3 ถัง
กำหนดว่าแต่ละถังควรมีเงินเท่าไหร่ ให้เหมาะกับค่าใช้จ่าย รายได้อื่น และความเสี่ยงที่รับได้ของคุณ
- 4
จัดพอร์ตและคัดเลือกกองทุนในแต่ละถัง
เลือกสินทรัพย์ให้ตรงกับหน้าที่ของแต่ละถัง พร้อมวางกติกาการเติมเงินจากถัง 2–3 เข้าถัง 1
- 5
รีวิวแผนทุกปี
งานของผู้วางแผนไม่ได้จบแค่จัดพอร์ต ทุกปีเราจะกลับมาดูว่า…
🧾 ค่าใช้จ่ายจริงเป็นเท่าไร💰 เงินที่เหลืออยู่เป็นอย่างไร📊 พอร์ตเปลี่ยนไปหรือไม่อย่างไร🧭 แผนเดิมยังเหมาะกับชีวิตอยู่ไหม
แผนเกษียณที่ดี ไม่ใช่แผนที่บอกว่า
แต่คือแผนที่เน้นป้องกันความเสี่ยง และตอบให้ได้ว่า
“เราจะใช้ชีวิตอย่างที่ต้องการได้อย่างไร… โดยไม่ต้องกลัวว่าเงินจะหมดไปซะก่อน”
👥 บริการนี้เหมาะกับ
- ผู้ที่เกษียณแล้ว และมีเงินก้อนที่ต้องบริหารให้ใช้ได้ตลอดชีวิต
- ผู้ที่กำลังจะเกษียณ และอยากรู้ว่าเงินที่เตรียมไว้พอหรือไม่
- ผู้ที่ได้รับเงินก้อนจาก PVD บำเหน็จ หรือเงินชดเชย แล้วยังไม่แน่ใจว่าจะวางไว้ตรงไหน
📋 สิ่งที่ควรเตรียมมาคุย
- ยอดเงินก้อน และสินทรัพย์ที่มีอยู่ทั้งหมด
- ค่าใช้จ่ายต่อเดือนโดยประมาณ และค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่วางแผนไว้
- รายได้อื่นหลังเกษียณ เช่น บำนาญ ค่าเช่า เงินปันผล
- ประกันสุขภาพ และสวัสดิการรักษาพยาบาลที่มี
ไม่มีค่าบริการวางแผน เงื่อนไขคือพอร์ตการลงทุนอยู่กับ บล.ฟิลลิป, บลน.ฟินโนมีนา หรือ บล.กรุงศรี โดยมีเราเป็นผู้แนะนำการลงทุน ดูรายละเอียด →
มีเงิน PVD คงไว้กับบริษัทเดิม? ดูบริการโอนย้าย PVD → RMF
บริการและข้อมูลอื่นๆ ของเรา
อย่าเพิ่งรีบเอาเงินทั้งหมดไปลงทุนค่ะ
ลองเอาตัวเลขจริงมาดูก่อนว่าเงินของคุณควรถูกวางไว้ตรงไหน และแผนแบบไหนเหมาะกับชีวิตของคุณ
นัดคุยวางแผนเกษียณ รู้จักเราให้มากขึ้นข้อมูลในหน้านี้เป็นหลักการวางแผนทั่วไปเพื่อการศึกษา ตัวเลขและสัดส่วนที่แสดงเป็นตัวอย่างสมมติ ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
